2010 年一位程序员用 10,000 个比特币换了两块披萨，这一举动后来成为加密货币历史上最具象征性的事件。彼时，比特币几乎一文不值；而到了 2024 年，它的价格已突破 10万美元，足以证明加密货币在过去十余年间带来的财富效应。
如今，不只是比特币，以太币、Solana 等主流幣種也在全球市场中扮演越來越重要的角色。然而加密市场波动剧烈，入门门槛高，对新手投资者而言更是挑战与机会并存。本文将为你系统介绍如何投资加密货币，包含购买方式、交易平台选择、安全存储方法与风险防控建议，帮助你在这个快速发展的领域中稳健前行。
在购买加密货币之前，有几个关键因素需要认真考虑。尽管比特币（BTC）和以太坊（ETH）等主流加密资产已经让不少投资者获得了丰厚回报，但这个市场依然处于发展初期，价格波动非常剧烈。比如在2022年的熊市中，ETH 从2021年接近5000美元的历史高点一路跌到不足900美元。因此，价格波动只是其中一个重要考量，但还不止于此，而去年价格曾升上10万，但今天回调到84,000左右。
- 价格风险：比特币在同一时期也经历了类似的下跌，曾从超过69000美元跌至15500美元。许多小型加密项目未能挺过寒冬。在CoinGecko追踪的超过24000种加密资产中，已经有超过14000种被市场淘汰。
- 市场趋势与周期：加密市场迄今为止呈现出明显的繁荣与衰退周期。这在一定程度上是因为其整体市值仍远低于传统金融市场。例如，Apple（AAPL）的市值是全球比特币市场价值的两倍。随着技术更新迭代，一些原本热门的项目也可能被取代。
- 法律与监管环境：各国政府目前仍在探索如何监管加密资产，以及应如何分类。一旦监管机构要求交易所下架某些资产，可能会引发剧烈波动，甚至让投资者难以退出市场。
- 税务影响：在包括美国在内的许多国家或地区，加密货币被视为财产。每一次交易，无论是将一种加密货币兑换成另一种，还是使用加密货币购买商品，只要产生盈利，都可能需要缴纳资本利得税。了解本地税务规定，是投资前不可忽视的一环。
如何在2025年购买加密货币
如果你已经权衡了风险与回报，并决定开始投资加密货币，那么下一步就是了解如何进入这个市场。最常见的入门方式是通过加密货币交易所或线上经纪平台。这两种方式的操作流程相似，后续我们还会介绍其他方式，例如支持加密交易的支付应用程序。
第一步：选择交易平台或服务商
不同地区可选择的服务有所不同，但大多数大型交易所和经纪平台都支持全球用户。例如，Coinbase 是全球市值最大的上市加密交易所，业务覆盖超过110个国家；而 eToro 则是一家提供股票、ETF 和加密货币交易服务的领先经纪商，在全球140多个国家运营。
要开始使用这些服务，你需要在平台官网或App上注册账户，并完成相关验证流程。大多数平台会要求你提供基本信息，如姓名、地址、税号等，并可能需要上传政府签发的身份证明文件，以完成身份认证。这些要求是为了满足“了解你的客户”（KYC）相关法规。在美国，金融业监管局（FINRA）就设有这类合规要求，例如FINRA规则2090。
经纪平台与交易所的区别
虽然经纪商与交易所都能让用户买卖加密货币，表面上的操作体验也相似，但它们在运作机制上有明显不同。
交易所通常采用订单簿系统，由交易者和做市商挂出特定价格的限价订单。其他用户可以通过市价订单与这些限价订单成交，或者自己设置新的限价订单。交易所起到撮合买卖双方的作用，提供一个自由撮合的市场环境。
为什么投资加密货币？
每位投资者进入市场的动机各不相同，但大多数人追求的目标都是盈利。不过，除了买入和卖出赚取差价之外，投资加密货币还有其他几个常见理由。
投资组合多元化
“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”这句老话在投资领域依然适用。通过将加密货币纳入投资组合，可以进一步实现资产配置的多样化。尤其是加密市场与传统金融市场的相关性较低，具备提升整体收益潜力的可能。
尽管当前处于熊市阶段，许多加密资产价格下跌明显，但其高波动性也带来了高回报的机会，这正是吸引投资者的重要因素之一。例如，Bitcoinist 曾将比特币与 Amazon、京东和爱奇艺的股价表现进行对比，结果显示比特币的长期增长甚至超过了一些知名科技股。
现在购买加密货币比以往更容易
如今，无论是想买入 Bitcoin、Ethereum，还是其他数字资产，整个流程都变得前所未有的简单。随着加密货币的普及，用户可以通过信用卡、借记卡、礼品卡，甚至现金在实体比特币ATM或电子货币亭中完成交易。但需要注意的是，许多交易平台会收取手续费，尤其使用信用卡支付时费用可能较高。
加密货币的采用率正在持续上升
虽然加密行业仍处于发展初期，但增长趋势十分明显。目前，全球已有超过4000台比特币ATM机，虽然相比传统ATM数量仍属小众，但在短时间内的发展速度令人瞩目。
更重要的是，越来越多的银行、金融机构乃至国家开始关注加密货币背后的核心技术——区块链。这表明加密货币有望在未来金融体系中占据重要地位，也是吸引投资的另一个关键理由。
最受欢迎的加密货币
除了比特币，目前市场上还有超过2000种加密货币，市值排行每日变化。长期来看，市值靠前加密货币往往具稳定性和知名度，例如 Ethereum（ETH）、Ripple（XRP）、Bitcoin Cash（BCH）、Stellar（XLM）、EOS、Bitcoin SV（BSV）、Litecoin（LTC）、TRON（TRX）、Cardano（ADA）、Monero（XRM）和 Ethereum Classic（ETC）等。
如何在 Best Wallet 上购买加密货币
Best Wallet 是一款多功能的 Web3 钱包应用，结合了加密资产管理、链上交易、市场分析和新币发现等多种功能，适合初学者和经验用户使用。用户不仅可以存储多种加密资产，还能通过内置的集成交易功能直接购买加密货币。
你需要在官网或应用商店下载并安装 Best Wallet 应用，创建一个新钱包或导入已有钱包。创建钱包后，系统会提供助记词作为私钥备份，请妥善保存，确保资产安全。
完成钱包设定后，点击应用内的“购买”功能，Best Wallet 会自动连接第三方支付服务商（如 MoonPay、Transak 或 Ramp），允许用户通过信用卡、借记卡或银行转账等方式直接购买 Bitcoin、Ethereum、USDT 等主流加密货币。
选择想购买的代币后，输入金额，选择支付方式并完成身份验证（依照地区法规可能会要求上传身份证件）。支付完成后，所购加密资产将直接发送到你的 Best Wallet 地址中，无需中转其他平台。
Best Wallet 提供清晰的市场价格显示和链上数据支持，帮助用户做出更明智的购买决策，是集便捷、安全与分析于一体的理想加密货币钱包工具。
如何在 Coinbase 上购买加密货币
Coinbase 是目前美国最大的加密货币交易平台，总部设于旧金山。使用 Coinbase 购买加密货币相对简单，首先你需要注册一个账户。注册完成后，你将拥有一个用于存储 Bitcoin 的钱包，并可以通过绑定银行账户或信用卡、借记卡等方式，将法定货币（如美元或欧元）兑换成 Bitcoin 或其他支持的加密资产。
完成账户注册和身份验证后，下一步是连接银行账户和银行卡。使用信用卡购买加密货币通常需要额外的验证步骤，以确保账户安全和合规。通过这些设置，你就可以使用银行账户直接购买数字资产，也可以使用信用卡或借记卡交易。
一旦设置完成并通过验证，你就可以在 Coinbase 平台上买卖加密货币。系统会实时显示包括比特币、美元和欧元在内的汇率，便于用户根据自身偏好选择交易货币。
如何在 Binance 上购买加密货币
Binance 是全球交易量最大的加密货币交易所之一，支持众多数字资产。想要使用 Binance 交易，你首先需要注册账户并将资金存入 Binance 支持的钱包中，例如常见的硬件钱包。
Binance 不仅支持数字资产之间的兑换，在部分国家和地区也支持法币与加密货币之间的交易。例如，该平台在乌干达和新加坡设立了本地的法币兑换服务。如果你的地区 Binance 不支持法币购买，可以先在 Coinbase 等平台购入加密资产，再转入 Binance 进行后续交易。
在 Binance 上的交易方式相对直接。你选择想要交易的币种（例如 BTC/ETH），系统会显示当前汇率，当市场达到你的目标价格时，订单会自动成交。
此外，Binance 发行了自家平台币 BNB，用户可以用 BNB 支付交易手续费，享有一定比例的折扣。
如何在 Kraken 上购买加密货币
Kraken 是另一个受欢迎的交易平台，与 Binance 不同的是，Kraken 支持通过法币为账户注资。注册完成后，用户可以进入 Kraken 的“资金”页面，选择以美元或欧元等货币进行存款。
平台会提供银行电汇的详细信息，你只需将这些信息提交给你的银行，即可完成转账。当银行转账到账后，资金会存入你的 Kraken 账户，随后你就可以在平台上选择币种，进行买卖操作。
Kraken 提供实时汇率与交易对信息，用户可以根据市场情况灵活操作。需要注意的是，提现额度与用户的身份验证等级相关，验证程度越高，每日可提取的加密货币数量也越大。
如何用现金购买加密货币
相比使用交易所或银行转账，现金购买加密货币更具隐私性。你通常无需提交身份证明或账户资料，这对初学者或尚未设置钱包的新用户尤其方便。
一种常见方式是通过点对点交易或场外交易（OTC），你可以找到有经验的朋友、线上社群或本地加密货币活动中愿意出售加密货币的人。只需支付现金（或转账）给对方，对方便可将加密货币发送至你指定的钱包地址。
另一个选择是使用 LocalBitcoins 这样的 P2P 平台。你可以选择所在地区、设定交易金额，然后与愿意出售比特币的卖家联系，协商交易细节和付款方式。平台通常还提供托管服务，提升交易安全性。
通过比特币 ATM 购买加密货币
比特币 ATM 是另一种用现金购买加密货币的方式。这类机器操作直观，用户只需投入现金、扫描钱包二维码，即可接收所购买的加密货币。目前全球已有超过4000台这类机器。
在部分国家，比特币 ATM 的普及程度正在提高。例如，在瑞士的大多数火车站，用户可以轻松购买比特币；而法国也计划通过大量烟草店销售比特币兑换券，使加密资产的获取更加大众化、便捷化。
如何使用 Skrill 购买加密货币
Skrill 是一家国际知名的线上支付服务商，支持快速、安全的资金转账。目前有多个加密货币平台支持使用 Skrill 购买数字资产，其中 BitPanda 是最受欢迎的选择之一。BitPanda 提供较低的交易费用，并支持用户使用 Skrill 充值购买比特币、Ethereum 等加密资产。另一家支持 Skrill 的平台是 Virwox，也受到不少用户欢迎，适合寻找多种支付选项的投资者。
如何使用 PayPal 购买加密货币
使用 PayPal 购买加密货币的方式有多种，关键在于选择支持该支付方式的平台。其中一个选择是 LocalBitcoins，用户可以通过 PayPal 向卖家支付资金完成交易，这种方式与现金购买流程相似，只不过支付媒介换成了 PayPal。
另一个常见平台是 Paxful，它类似于 LocalBitcoins，提供点对点交易功能，并支持 PayPal、礼品卡、银行转账等多种支付方式。
对于海外用户，还可以考虑使用 eToro 进行投资。需要注意的是，eToro 更适合作为投资平台，虽然可以用 PayPal 购买比特币等资产，但不支持将加密货币转出至其他钱包或交易平台，仅支持兑换为法定货币，因此更适合长期持有者而非日常交易者。
如何使用 Hodl Hodl 购买加密货币
Hodl Hodl 是一个点对点加密货币交易平台，允许用户之间直接交易，不托管用户资金。相较于中心化交易所，Hodl Hodl 通过多重签名托管机制大幅降低资产被盗风险。
由于平台本身不持有任何资金，因此用户无需完成复杂的身份认证（KYC），注册流程也更为简便。
在平台上购买比特币的流程非常直接：输入你所在的地区、希望购买的金额，并选择你偏好的支付方式（如现金、银行转账、加密货币或电子支付）。你还可以浏览卖家的历史交易记录，从而选择信誉良好的交易对象，提高交易安全性。
如何使用 Square Cash App 购买加密货币
在美国，使用 Square 推出的 Cash App 是购买比特币最简单、最直观的方法之一。首先，你需要将资金充值到 Cash App 账户，可以通过银行转账或让他人转账给你。
完成充值后，打开 Cash App，点击底部的“现金卡”标签，向左滑动即可看到比特币的标志。点击进入后，会显示一个“购买”按钮，输入你想购买的金额，确认交易密码后即可完成比特币购买。
整个过程快速便捷，非常适合刚开始接触加密货币的用户。
如何匿名购买加密货币
如果你希望在不提供任何身份证件的情况下购买加密货币，实际上有几种方式可以实现。这些方法适合注重隐私的用户，但同时也需要注意其中可能涉及的风险。
使用 LocalBitcoins
LocalBitcoins 是最常见的匿名购买比特币平台之一。你可以通过它寻找同城市或附近愿意出售 Bitcoin 的卖家，并约定线下见面交易。这种方式适合想用现金直接购买加密货币的人。但需要特别注意的是，面对面交易存在一定风险，因此应选择信誉良好的卖家，并尽量在公共场所完成交易以确保安全。
在注册 LocalBitcoins 时，你可以使用化名电邮注册账户，以进一步保护身份信息。不过，大多数卖家不愿与匿名用户交易，除非你愿意使用现金当面付款，因此这类操作适合愿意线下交易的用户。
通过比特币 ATM 购买
使用比特币 ATM 是另一种相对匿名的购买方式。在许多国家和地区，你可以直接用现金在机器上购买 Bitcoin 或其他主流加密货币。部分 ATM 允许用户在不提供身份证或手机号的情况下进行小额交易，但通常设有交易上限，超过限额时可能需要输入手机号码或进行身份验证。
使用预付卡
你还可以通过购买实体预付卡来匿名购买加密货币。这些预付卡可以在便利店、超市等零售点轻松获取。部分加密货币平台如 Virwox 曾接受预付卡作为付款方式，用户可使用卡内余额购买比特币或其他数字资产。需要注意的是，并非所有平台都支持这种方式，使用前请确认平台的支付选项与规则。
匿名购买加密货币在技术上是可行的，但通常会受限于金额、地区政策以及平台规则。同时，出于安全与合规的考虑，越来越多平台开始强化身份验证程序，因此匿名购买的空间正在逐渐收紧。选择这类方式前，请确保理解相关法律风险与交易安全。
结论
2025 年投资加密货币已不再是极客与早期投资者的专利，而成为全球投资组合中不可忽视的一环。尽管市场仍具高度波动性，但比特币、以太坊等主流资产已具备一定共识价值，且购入方式愈发多元，无论是透过 Coinbase、Binance 等大型平台，还是使用 Best Wallet、Cash App、甚至比特币 ATM 等工具，新手都能轻松入门。但别忘了，除了掌握操作流程，投资者更需重视税务、监管与安全问题。合理评估自身风险承受能力，是开启加密投资之旅的第一步。
常见问题
我需要身份证明才能购买加密货币吗？
大多数正规平台都要求身份验证，但点对点交易或比特币 ATM 有时可匿名。
新手首选哪个平台购买加密货币？
Coinbase 和 Binance 操作简单、安全性高，是新手友好的选择。
可以用信用卡买比特币吗？
可以。Coinbase、Best Wallet 等平台支持信用卡购买，但手续费较高。
买完加密货币后怎么保存最安全？
建议转移至硬件钱包或非托管钱包，避免存在交易所长期存放。
投资加密货币要缴税吗？
是的，多数国家将其视为资产交易，盈利需缴资本利得税。
参考资料
